Como contratar una hipoteca inversa en España
Contratar una hipoteca inversa en España es un proceso que requiere planificación, asesoramiento especializado y una comprensión clara de cada paso. A continuación, se explica qué hay que hacer para contratarla siguiendo la normativa vigente.
Primer paso: Asesoramiento independiente obligatorio
Antes de contactar con cualquier entidad financiera, la Ley 41/2007, que regula la hipoteca inversa en España, establece como obligatorio contar con un asesor financiero independiente especializado. Este asesoramiento debe ser previo a la contratación y tiene como objetivo proteger los intereses del cliente, ya que se trata de personas mayores de 65 años o con un grado de discapacidad determinado.
El asesor independiente realiza un estudio comparativo personalizado y gratuito con todas las alternativas disponibles en el mercado, garantiza que el cliente obtenga las mejores condiciones entre las diferentes opciones bancarias y acompaña y asiste durante todo el proceso de contratación.
Preparación antes de contratar la hipoteca inversa
Una vez cuente con el asesoramiento independiente, hay dos pasos clave para preparar la solicitud:
Evalúa si es la opción adecuada para ti
Puede realizar una simulación para comprobar cuanto capital podría adquirir y considere si los beneficios (liquidez sin vender tu vivienda) compensan las implicaciones (reducción de la herencia). Compruebe que cumple los requisitos: tener 65 años o más y ser propietario de una vivienda urbana libre de cargas o con cargas mínimas. El asesor le ayudará a analizar todas las alternativas disponibles.
Reúne la documentación necesaria
Tenga listos: DNI o documento de identidad, escrituras de la vivienda, Nota Simple del Registro de la Propiedad y últimos recibos del IBI.
Proceso de contratación con la entidad financiera
El asesor le ayudará en todo el proceso de contratación de la opción elegida.
Solicitud y estudio de viabilidad
Presentará la solicitud y hará una verificación previa de la documentación para que no haya problemas con los requisitos de la entidad. La entidad hará un estudio para confirmar requisitos y condiciones preliminares.
Tasación oficial de la vivienda
Una sociedad homologada por el Banco de España realizará la tasación. El coste suele asumirlo el cliente.
Aprobación y firma ante notario
Si todo es correcto, recibirá la oferta vinculante. Por ley, tendrá un periodo de reflexión. La firma se realiza ante notario, quien debe asesorarle de forma independiente sobre cláusulas y riesgos.
Plazos y gastos de la contratación
Es importante que usted conozca los tiempos y los costes asociados a la formalización de la hipoteca inversa.
Tiempo estimado desde solicitud hasta firma
El plazo total puede variar dependiendo de la entidad y de la rapidez con que se aporte la documentación. Generalmente, el proceso completo, desde la solicitud inicial hasta la firma ante notario y la disposición del dinero, puede oscilar entre cuatro y ocho semanas.
Costes de tasación y notaría
Usted solo debe asumir un primer coste inicial:
- Tasación de la vivienda: El coste de la tasación oficial corre a cargo del cliente y puede variar según la empresa y el inmueble.
Gastos de gestoría y registro de la propiedad
Otros gastos asociados a la formalización del préstamo son:
- Registro de la Propiedad: La inscripción de la hipoteca inversa en el Registro de la Propiedad es necesaria y el coste de este trámite suele ser cubierto por la entidad.
- Gestoría: La gestoría se encarga de realizar todos los trámites administrativos, desde la liquidación de impuestos hasta la inscripción registral.
En resumen, aunque hay gastos iniciales, muchos de los costes de formalización, como el notario y el registro, suelen ser asumidos por la entidad financiera, lo que aligera la carga inicial para usted.
