Requisitos y condiciones para solicitar una hipoteca inversa

Descubre todos los requisitos y condiciones que debes cumplir para la contratación de una hipoteca inversa en este post exploramos todas los condicionantes para poder optar a recibir una hipoteca inversa.

Requisitos básicos de la hipoteca inversa

Antes de iniciar el proceso, es fundamental que usted conozca las condiciones esenciales que las entidades financieras exigen para acceder a este producto.

Edad para poder solicitar la hipoteca inversa

El requisito de edad es la condición más distintiva de este producto. La edad mínima para que el solicitante pueda pedir una hipoteca inversa se establece en los 65 años según la Ley 41/2007, ley que habilita también a las personas con grado de dependencia del 33% o superior aunque no tengan 65 años. 

En caso de que el préstamo se formalice a nombre de un matrimonio, la edad que se considera para el cálculo de las condiciones es la del miembro más joven. Esto es importante, ya que la cuantía del dinero que se recibe depende directamente de la esperanza de vida del solicitante o de ambos cónyuges.

Tipos de vivienda que se pueden hipotecar

La vivienda que se ofrece como garantía debe cumplir ciertas características para ser aceptada:

• Debe ser la vivienda habitual y residencia principal del solicitante.
• Debe encontrarse en una zona apta para la entidad; las entidadestienen preferencias en realizar operaciones en ciudades y zonas con un mercado inmobiliario activo.
• Debe tener un valor de tasación suficiente, ya que las entidades suelen establecer un valor mínimo a partir del cual el producto resulta viable, normalmente a partir de 150.000 euros.

Requisitos de edad según su situación

La edad no solo actúa como un filtro de acceso, sino que influye directamente en las condiciones financieras que se le ofrecerán.

Hipoteca inversa a partir de 65 años

La edad de 65 años marca el inicio de la elegibilidad. A esta edad, el principal importe que podrá percibir será menor en comparación con una persona de 80 años, dado que la entidad asume un periodo más largo para recuperar el préstamo con los intereses generados.

Sin embargo, a partir de los 65 años, usted ya puede recibir una cantidad significativa, y que suponga un excelente complemento para su pensión.

Influye la edad al solicitar la hipoteca

Sí, la edad influye de manera crucial. Cuanto mayor sea el solicitante, mayor será el porcentaje del valor de la vivienda que podrá obtener a través de la hipoteca inversa, ya sea en un pago único o en mensualidades más elevadas. Esto se debe, como se mencionó anteriormente, a que la expectativa de vida restante es menor, lo que reduce el periodo de acumulación de intereses del préstamo.

¿Qué documentos hacen falta para solicitar la hipoteca inversa?

Una vez que se cumplen los requisitos básicos, su asesor le solicitará una serie de documentos para validar la solicitud. Es importante tenerlos preparados para agilizar el proceso.

Documentos personales

Se requerirá la identificación de todos los titulares del préstamo:

• Documento Nacional de Identidad (DNI) o Tarjeta de Residencia.
• Libro de Familia (en caso de matrimonios).
• Certificado de empadronamiento.

Documentación de la vivienda

Esta documentación es esencial para confirmar la titularidad y la situación legal del inmueble:

• Escritura de propiedad de la vivienda.
• Nota Simple del Registro de la Propiedad, que debe confirmar que la vivienda está libre de cargas o detallar las que existan.
• Último recibo del Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI).
• Certificado de la comunidad de propietarios que acredite que no existen deudas pendientes.

Certificados y tasaciones oficiales

Además de la documentación legal, y una vez realizadas las comprobaciones de previabilidad, se necesitará un informe técnico clave:

• Certificado de la Tasación Oficial: Es un informe realizado por una sociedad de tasación homologada que determina el valor real de mercado del inmueble.

Quién puede y quién no puede solicitarla

Solicitar cálculo de Hipoteca inversa

Cualquier persona que cumpla con los requisitos de edad (generalmente, 65 años o más) y posea una vivienda en propiedad sin cargas importantes puede solicitar un estudio o un cálculo sin compromiso.

Le animamos a realizar una simulación para entender cuánto dinero podría obtener en su caso particular y qué condiciones se le aplicarían. La información es el primer paso para una decisión bien fundamentada.

Además, le invitamos a revisar ejemplos reales y opiniones de otras personas en su situación para que conozca de primera mano las experiencias con este producto.

Situaciones que impiden su contratación

Existen ciertos escenarios que podrían impedirle formalizar una hipoteca inversa:

• Viviendas fuera de zonas urbanas: Las viviendas rústicas o en zonas de baja demanda inmobiliaria pueden ser rechazadas por la entidad.
• Deudas hipotecarias elevadas: Si el importe de la hipoteca pendiente es muy alto, podría consumir todo el capital que la entidad está dispuesta a prestarle, haciendo inviable la operación.
• Graves problemas estructurales o de conservación en el inmueble que disminuyen su valor de forma crítica.

En cualquier caso su asesor deberá poder informarle de la viabilidad de su caso y de subsanar muchas de las incidencias que pudieran surgir.