Seguro de salud: lo que debe mirar antes de renovarlo

Llega un sobre de la aseguradora y, a primera vista, parece uno más: la renovación del seguro médico para el año que viene. Es fácil dejarlo encima de la mesa sin abrirlo. Pero en esa carta puede haber cambios que conviene conocer antes de que empiece enero.

Hay una razón para que llegue precisamente en estas fechas. La Ley de Contrato de Seguro obliga a la aseguradora a comunicar cualquier modificación de la póliza al menos dos meses antes de que termine el periodo en curso. Si la suya se renueva el 1 de enero, ese aviso tenía que llegarle antes de que empezara noviembre.

Por qué su seguro de salud merece cinco minutos

Las listas de espera públicas dan la medida. Según los últimos datos del Ministerio de Sanidad, a 31 de diciembre de 2025 había 853.740 personas esperando una operación programada en el Sistema Nacional de Salud, con una espera media de 122 días.

Las consultas también tienen su espera. Una primera visita al traumatólogo tardaba de media 132 días; al dermatólogo, 127, y al oftalmólogo, 107. Y en intervenciones frecuentes a partir de cierta edad, como la prótesis de rodilla, la espera media era de 105 días.

Un seguro de salud, dentro de los límites de cada póliza, puede darle acceso a los especialistas de la aseguradora sin depender de esos plazos. Por eso merece la pena revisar con calma qué cubre el suyo antes de que se renueve.

Recuerde: el seguro privado complementa a la sanidad pública, no la sustituye. Usted conserva su médico de familia y todos los servicios del Sistema Nacional de Salud.

Qué mirar en la carta de renovación

Antes de decidir nada, compruebe cuatro cosas:

• La nueva prima. Compárela con la de este año y, si sube, pregunte por qué: puede deberse a la edad, a un cambio de tarifa o a coberturas nuevas.
• Las coberturas. Mire si se añade o se retira algo: pruebas diagnósticas, hospitalización, dentista o segunda opinión médica, por ejemplo.
• Los copagos. Si su póliza los tiene, compruebe si cambia lo que paga en cada consulta o prueba. Si duda entre una modalidad u otra, le ayudará nuestra guía sobre el seguro médico con o sin copago.
• El cuadro médico. Asegúrese de que sus médicos y su hospital de referencia siguen incluidos el año que viene.

Importante: si algo no le cuadra, pida a la aseguradora que se lo explique por escrito. La ley exige además que la póliza destaque las condiciones y los plazos para oponerse a la renovación.

Si quiere cambiar, hágalo con orden

La ley también le protege a usted. Para no renovar, basta con comunicarlo por escrito a la aseguradora al menos un mes antes de que termine el periodo en curso. A la aseguradora, en cambio, se le exigen dos meses de antelación si es ella quien no quiere renovar.

Ahora bien, a partir de los 65 años cambiar de compañía pide prudencia:

• No dé de baja la póliza actual hasta tener la nueva aceptada por escrito.
• Pregunte por los periodos de carencia, el tiempo que tarda una póliza nueva en cubrir ciertos servicios.
• Responda con sinceridad al cuestionario de salud y pregunte antes cómo tratará la nueva aseguradora las enfermedades preexistentes.
• Compare el precio total, sumando prima y copagos, no solo la cuota mensual.

A veces la mejor decisión es quedarse con la misma compañía y ajustar la póliza: cambiar de modalidad o de coberturas puede bastar para que el seguro vuelva a encajar con lo que usted necesita.

Cada caso es distinto y conviene valorarlo de forma personalizada. Si quiere comparar opciones con calma, consulte nuestra guía de seguros para mayores y pida asesoramiento gratuito y sin compromiso al equipo de Buena Vida Senior.

Fuentes y referencias

• Boletín Oficial del Estado, Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, artículos 22 y 105 (texto consolidado): https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501
• Ministerio de Sanidad, Sistema de Información sobre Listas de Espera del SNS, indicadores resumen a 31 de diciembre de 2025 (versión rectificada): https://www.sanidad.gob.es/estadEstudios/estadisticas/inforRecopilaciones/docs/LISTAS_PUBLICACION_Dic_2025_rectificado.pdf
• Ministerio de Sanidad, nota aclaratoria sobre la rectificación de los datos de listas de espera de diciembre de 2025: https://www.sanidad.gob.es/estadEstudios/estadisticas/inforRecopilaciones/docs/Nota_Aclaratoria_Rectificacion_Dic_2025.pdf